Finance Export

Finance Export

Les acteurs du commerce international

Institutionnels : DGTPE (ministère de l’économie), DRCE, Missions économiques.

Info conseils : UBIFRANCE, COFACE, CCEF, CCI (organismes privés) → Gratuit

Prestations de services : UBIFRANCE, Missions économique, CCI → Payant

Acteurs financiers : banque, COFACE, AFD (Agence Française de développement).

ETI : entreprises de taille intermédiaire.

COFACE : Compagnie française d’assurance pour le commerce extérieur.

Crée en 46 aujourd’hui filiale de Natixis (filiale commune des Caisses d’Epargne et des Banques populaires). Présente dans 93 pays, avec 33 délégations régionales en France.

Mission : faciliter les échanges entre entreprise dans le monde via

• Des informations (sur marchés économiques et les entreprises)
• Des produits d’assurance prospection
• Des produits d’assurance crédit (gestion du poste client)

Entreprise similaire à la COFACE : EULER HERMES

UBIFRANCE : agence française pour le développent international des entreprises, créée dans le cadre du rapprochement entre la DREE et la CFCE.

Missions :

• Promotion des PME auprès des prescripteurs et acheteur internationaux
• Info sur les pays et les marchés économiques
• Actions commerciales (salons, missions de prospection)
• Conseil export (études, veille sur mesure)
• Gestion des volontaires internationaux en entreprise (VIE)

Missions économiques : réseau international du Ministère, 166 missions économiques sur 120 pays.

Chambre de commerce et de l’industrie : apportent des service aux entreprises (salons, missions de prospection, étude de marché, analyse d’un secteur) et des informations aux entreprises (dépêches, études set dossiers de fond).

Les statistiques du commerce extérieur en France

Solde de la balance commerciale déficitaire depuis 2004. Record en 2011 avec -74 milliard d’euros. La dernière année à l’équilibre est 2003 puis la dernière année excédentaire en 2011-2002 (gouvernement Jospin). L’Allemagne était en 2012 a 150 milliard d’excédent.

Les secteurs porteurs à l’exportation en France sont le luxe, l’aéronautique, l’armement.

Les risques bancaires dans le commerce International

Risque de crédit

La défaillance du client ou la contrepartie.

Risque de taux et/ou de change

Volatilité des marchés. Le risque de taux d’intérêt. Exemple on emprunte de l’argent en devise d’un marché hors zone euro ou les taux sont très variables au jour le jour (risque de taux). Risque de change se produit en cas de traitement avec une autre devise.  Par exemple le paiement se fait avec une autre devise, en fonction du moment auquel on encaisse cette somme le taux de change peut évoluer.

Risque technique et/ou opérationnel

Erreur de saisie, fraude, panne informatique

Les préoccupations du client

Les réponses apportées par la banque

Renseignements commerciaux

Virement international (rapatriements, transferts), chèques export, effets de commerce

Remises simples ou documentaires

Crédits documentaires

Correspondants

Le chèque

Les chèques acceptables :

• Les chèques de Banque (chèque certifié qui évite le risque d’impayé).
• Les chèques de Voyage

Les chèques à éviter :

• Les chèques émis par les clients

Les impayés :

• En France : législation stricte (perte, vol). Interdiction bancaire (FCC)
• A l’étranger : problème d’objet et de délais

Les virements internationaux

[pic 1]

Zone SEPA – Virement SEPA

Regroupe tout les pays d’Europe (15 de la zone Euro et 12 de l’UE hors de la zone Euro), les 4 pays de l’AELE (association européenne de libre échange) et la principauté de Monaco.

Conditions a remplir pour le virement SEPA :

• Impérativement en Euro
• Sans limite de montant
• Non urgent
• Frais partages (Share) entre les deux banques
• IBAN+BIC (Swift) obligatoire

Si toutes les conditions sont remplies la banque à obligation d’appliquer la même tarification qu’un virement domestique suivant le mode de transmission utilisé par le client (Papier, Télétransmission, Internet).

Le projet SEPA s’inscrit dans le prolongement du passage à l‘Euro en 01/2002. Il vise à instituer une gamme unique de moyen de paiement en Euro dans une zone de 32 pays. Les moyens de paiement concernés sont les virements, les prélèvements et les cartes de paiement.

Le délai maximal d’exécution est depuis janvier 2012 un jour ouvré à compter de la date de réception.

Ne sont pas dans le champ du SEPA :

• Les virements urgents
• Les virements en devises
• Les virements « BEN »(frais à la charge du bénéficiaire) ou « OUR » (frais à la charge de l’émetteur)
• Les virements à destination ou en provenance d’un pays hors de la zone SEPA.

Le réseau SWIFT (Society for Worlwide Interbank Financial Telecommunication)

Réseau privé d’échange de messages télétransmis par plus de 3500 banques adhérentes dans plus de 100 pays.

...