Analyse de portefeuilles

DOSSIER A : ANALYSE DE PORTEFEUILLE - 15 points

A.1

Indicateurs débiteurs et comptes inactifs

2

A.2

Six éléments pour gérer les débiteurs

3

A.3

Explications  pour mise en place des actions commerciales

4

A.4

Donner deux enjeux pour l’action PEL

2

A.5

Action commerciale PEL : cible et moyens

4

DOSSIER B : ENTRÉE EN RELATION ET PLACEMENT - 22 points

B.1

Explication TMI

2

B.2

Intérêt de la relation pour la banque

3

B.3

Documents nécessaires /justification/vérification

6

B.4

Type de carte et argumentation

2

B.5

Nature des documents à remettre et utilité

4

B.6

Proposition/justification et 3 avantages

3

B.7

Thèmes du document MIF

1,5

B.8

Conséquences d’un refus de réponse au questionnaire MIF

0,5

DOSSIER C : ÉPARGNE BANCAIRE - 19 points

C.1

Annexe A : caractéristiques du PEL

6

C.2

Fonctionnement général du PEL (10 lignes)

2

C.3

3 avantages du PEL

1,5

C.4

2 simulations

3

C.5

Solution optimale

0,5

C.6

Solutions au terme des 4 ans

3

C.7

3 Avantages et 3 Inconvénients PEL/Assurance-vie

3

DOSSIER D : PROJET IMMOBILIER - 20 points

D.1

Répartition assurance DIIT : justification / autre solution

2

D.2

Choix Société de Caution Mutuelle

2,5

D.3

Non prise en compte du Crédit Auto

1

D.4

Avis Défavorable

1,5

D.5

2 pistes de solution

2

D.6

Proposition

5

D.7

4 arguments pour défendre le dossier

2

D.8

Information pour devis MRH

1,5

D.9

2 points positifs, 2 points négatifs

2  

D.10

Intérêt pour la banque

0,5

FORME - 4 points (0 - 2 - 4)

DOSSIER A : ANALYSE DE PORTEFEUILLE ET ACTIONS COMMERCIALES –  15 points

A.1 Indiquer quels indicateurs figurant sur l’annexe 1, permettent de mettre en évidence ces constats. Justifier votre réponse.

Risques débiteurs :

- Indicateur des clients avec incidents : en un an, le pourcentage de clients à incident passe de 4,12% à 1,20%, soit une régression de 2,92 points, pour une moyenne métier de 3,16%.

- Indicateur nombre de clôture à l’initiative de la banque : augmentation des clôtures à l’initiative de la banque +118,18%.  

Comptes inactifs :

- Indicateur clients avec comptes actifs : même si la proportion des comptes actifs reste en dessous de la moyenne métier (67 contre 72%), on constate une hausse de 5 points sur une année glissante.  

- Indicateur clôture pour comptes inactifs : progression de 76,5% des clôtures de comptes inactifs soient  30 clôtures.

2 points

0,5 pt

 0,5 pt

0,5 pt

0,5 pt

A.2 Lister six éléments dont il faut tenir compte afin de prendre les bonnes décisions dans la gestion quotidienne des débiteurs.  

- domiciliation des revenus

- date de tombée du salaire

- montant du dépassement

- montant d’épargne

- ancienneté de la relation

- situation personnelle

- antécédents bancaires

- montant de l’opération à accepter

- information préalable transmise par le client

Tout argument cohérent accepté. 

3 points

6 x 0,5 pt

A.3 Expliquer, à partir de l’annexe 1, quels éléments lui permettent d’aboutir à ces conclusions.

Concernant le nombre de comptes de dépôts et la clientèle moyenne gamme :

-Le stock de comptes de dépôt est en diminution  de 52 comptes (108-160).

Même en  faisant abstraction des clôtures de comptes inactifs et celles à l’initiative de la banque, le stock n’aurait augmenté que de 2 comptes, il y a donc trop peu d’ouverture. 

-Clientèle Moyenne Gamme :

Ce segment représente 28% soient 261 clients pour 937 au total, alors que la moyenne sur la zone de chalandise ressort à 33% ( 5 points d’écart). Une action semble donc nécessaire et opportune puisque la zone de chalandise indique la présence de cette clientèle notamment âgée de 26 à 59 ans en sous-représentation dans notre portefeuille.

Concernant le PEL :

La réalisation des objectifs sur la collecte d’épargne à MT et LT affiche 5.6 points de retard par rapport au point de passage, 29,4% pour un objectif attendu à ce stade de 35%. On peut noter également  que les objectifs en matière d’épargne programmée ne sont pas atteints 26%, soient 9 points de retard.  

Il convient donc de mettre en place des actions pour rattraper le retard sur l’épargne à MT et LT ainsi que l’épargne programmée. Le PEL est un produit qui répond à ces critères.  

4 points

(2 points)

0,5 pt

0,5 pt

0,5 pt

0,5 pt

(2 points)

0,5 pt

0,5 pt

1 pt

A.4 Donner deux enjeux expliquant l’intérêt de l’action sur le Plan Épargne Logement pour votre banque.

- produit fidélisant : épargne contractuelle et phase de prêt

- source de PNB

- collecte de ressources internes permettant le financement des crédits ( indépendance financière)

Accepter tout enjeu cohérent

2 points

2 x 1 pt

A.5 Présenter votre action commerciale sur le PEL en détaillant la cible et les moyens que vous utiliserez.

Cible : (une seule cible exigée)

Clients 18-25 ans et 26-59 ans, titulaires d’un CAV, dont le solde moyen est supérieur à un certain montant (ex : 500 €) et  avec de l’épargne disponible.

Clients ayant un projet immobilier à 4 ans minimum.

Moyens :

- mailing pour un bilan épargne avec relance téléphonique sous 10 jours ou phoning.

- offre commerciale, pour tout PEL ouvert avec mise en place d’un versement programmé de minimum 50 €, non clôturé d’ici 6 mois, versement de 60 €.

Accepter toute action cohérente (cible et moyens)

4 points

2 pts

0 ou2

2 pts

0 ou2