La monnaie et sa création

Qu’est-ce que la monnaie et comment est-elle créée ?

(Science économique)

Programme officiel paru dans le Bulletin Officiel de l’Education Nationale:

- Connaître les fonctions de la monnaie et les formes de la monnaie.

- Comprendre comment le crédit bancaire contribue à la création monétaire, à partir du bilan simplifié d’une entreprise et de celui d’une banque.

- Comprendre le rôle de la banque centrale dans le processus de création monétaire, en particulier à travers le pilotage du taux d’intérêt à court terme sur le marché monétaire, et comprendre les effets que ces interventions peuvent produire sur le niveau des prix et sur l’activité économique.

I/ Qu’est-ce que la monnaie ?

1/ Définition

La monnaie est l’ensemble des outils dont disposent les agents économiques pour effectuer leurs transactions.

Dans les sociétés anciennes, les échanges se réalisaient sous forme de troc ( échange d’un bien ou service contre un autre bien ou service) mais cet échange non monétaire présentait des inconvénients. En effet, le troc suppose l’existence d’une « double coïncidence des besoins » c’est-à-dire que celui qui possède ce que vous désirez acheter accepte en échange d’acheter ce que  vous vendez.

La monnaie a résolu ce problème en décomposant le troc en 2 opérations distinctes : dans un premier temps on vend contre de la monnaie ce que l’on possède (éventuellement son travail) et dans un deuxième temps on achète avec cette monnaie ce que l’on désire auprès de ceux qui le possède. Elle a donc facilité les échanges et permis d’augmenter le nombre de transactions.

🖉 Activité 1 à réaliser à l’écrit :

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2/ La monnaie remplit 3 fonctions économiques

🖉 Activité 2 à réaliser à l’écrit : manuel p 96 doc 1

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Question  : Présentez les 3 fonctions de la monnaie et expliquez pour chacune d’elle en quoi elle résout une limite du troc.

🖉 Activité 3 à réaliser à l’écrit :

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🖉 Activité 4 à réaliser à l’écrit :

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3/ La monnaie peut prendre des formes très diverses

►On distingue la monnaie marchandise, la monnaie métallique, la monnaie fiduciaire et la monnaie scripturale.

🖉 Activité 5 à réaliser à l’écrit :

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Quelle est la principale différence entre les monnaies marchandise et métallique d’une part et les monnaies fiduciaires et scripturales d’autre part ?

🖉 Activité 6 à réaliser à l’écrit : manuel p 112 doc 2

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Qu 1 : Quelle part de la monnaie en circulation représente de nos jours la monnaie scripturale ?

Qu 2 :Ce graphique illustre le phénomène de la « dématérialisation de la monnaie ». Donnez-en une définition.

►Les moyens de paiement ne sont pas de la monnaie

🖉 Activité 7 à réaliser à l’écrit :

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Question : Proposez une définition des moyens de paiement

►Le bit coin est-il une monnaie comme les autres ?

🖉 Activité 8 à réaliser à l’écrit :

Le Bitcoin est-il une monnaie comme les autres ? - Dessine moi l'éco (dessinemoileco.com)

Après avoir visionné la vidéo, répondre aux questions suivantes :

Question 1 : En quoi le bit coin peut-il être considéré comme une monnaie ?

Question 2 : Pourquoi le bit coin ne présente-t-il pas cependant toutes les caractéristiques d’une « vraie » monnaie ?

4/ Qu’est-ce que la masse monétaire ?

C’est la quantité de monnaie en circulation dans une économie. Elle comprend, en plus de la monnaie fiduciaire et scripturale, les actifs financiers plus ou moins liquides. Une monnaie est dite « liquide » quand elle peut se transformer rapidement et sans frais en un pouvoir d’achat.

Les agrégats monétaires M1, M2 et M3 sont des sous-ensembles de la masse monétaire.

M1 regroupe les pièces, les billets et les dépôts à vue  = monnaie très liquide

M2 regroupe M1 + les comptes sur livrets (compte d’épargne où l’argent placé peut être retiré très facilement et sans délais : ex : livret A, livret jeune…)

M3 regroupe M2 + les placements à terme (placements rémunérés dont la durée est préalablement fixée et les retraits possibles en payant des pénalités : P.E.L. plan d’épargne logement, O.P.C.V.M., Fonds Communs de Placement…= monnaie moins liquide)

La masse monétaire correspond à M3

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Montants communiqués par la BCE pour 2024

II/ Comment la monnaie est-elle crée ?

1/ La création de la monnaie fiduciaire par les banques centrales

En France, c’est la banque centrale qui crée les billets et le trésor Public qui frappe les pièces de monnaie.

2/ La création de la monnaie scripturale par les banques de second rang

Les banques de seconde rang créent de la monnaie scripturale quand elles accordent un crédit à un ménage ou à une entreprise ou à l’Etat.

🖉 Activité 9 à réaliser à l’écrit : répondez aux questions 1 et 2

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🖉 Activité 10 à réaliser à l’écrit :

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🖉 Activité 11 à réaliser à l’écrit :

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III/ Le rôle de la Banque Centrale dans la création monétaire

1 /Pourquoi faut-il contrôler la création monétaire ?

Le montant de la masse monétaire doit être contrôlé car :

►Trop peu de monnaie en circulation limite et freine l’activité économique

🖉 Activité 12 à réaliser à l’écrit : manuel p 105 doc 3

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Qu 1 : Pouvez-vous faire apparaitre une corrélation entre création monétaire et croissance économique ?

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