Cours: la banque acteur économique

ENTREPRISE BANQUE

PARTIE 1 : LE ROLE ET LES ACTIVITES

Chapitre 1 – LA BANQUE ACTEUR ECONOMIQUE

Modernisation et dérèglementation du marché (privatisations 80/90, LE et LPS en 1986…) ont modifié le mode de fonctionnement de l’économie. Phénomène de désintermédiation qui a modifié profondément l’activité des banques, qui ont vu le nombre et le montant des crédits alloués aux entreprises se contracter et les marges liées à l’intermédiation bancaire se réduire.

- Finalité économique

- Objectif financier

- Communauté humaine

- 1ere fonction : monétaire, à savoir protéger les capitaux des tiers en assurant leur garde. Rôle de réallocation, création monétaire

- Distributeur de services

- Prestations au niveau industriel : moyens de paiement, crédits, titres

- Recherche-développement en matière financière.

Les banques contribuent à la production nationale en créant de la richesse, elles sont pourvoyeuses d’emploi, consommatrices d’intermédiaires, investisseurs, contributrices en matière d’impôts, et distributrice de revenus et de dividendes. Ce sont des entreprises à part entière.

Le secteur financier est ouvert à l’économie de marché et au libre-échange.

Mêmes nécessité que les autres entreprises : développement, rentabilité, construction et préservation de la pérennité, éthique.

La crise des subprimes et ses répercussions en Europe ont fait prendre conscience du rôle sensible des banques dans une économie de marché où les échanges financiers se sont mondialisés. La crise de l’Euro et la crise de la Grèce en 2011 ont aidé à une seconde prise de conscience. Etats, politiques et institutions s’efforcent de mettre en œuvre un cadre plus sécurisant.

Chapitre 2 – LA BANQUE EN TANT QU’ENTREPRISE

1- L’ENTREPRISE BANQUE

Ensemble des sociétés et quasi sociétés dont la fonction principale consiste à fournir des services d’intermédiation financière (banque et assurance) et/ou à exercer des activités financières auxiliaires.

L’intermédiation consiste à garantir aux déposants la sécurité du dépôt et sa restitution, et à l’emprunteur, qui bénéficie momentanément du dépôt précédent, la mise à disposition du prêt jusqu’aux échéances convenues, autrement dit, la banque est fournisseur de liquidités et s’y engage, quoiqu’il arrive à l’un ou l’autre de ses clients.

- transformation des informations, des échéances et des risques

Autres activités :

- Prestation de services connexes PSC

- Prestation de services d’investissement PSI : opérations sur actifs financiers dédiés

2- L’ENTREPRISE BANQUE ET SON ENVIRONNEMENT

- Une concurrence mondiale de plus en plus intense : émergence de géants et développement d’acteurs spécialisés.

- L’encadrement de l’entreprise banque : l’ensemble du dispositif bancaire et financier est sous la responsabilité économique et stratégique du ministère de l’économie.

A partir de 2014, la BCE aura les pouvoirs de supervision sur les plus grandes banques européennes.

1- Les acteurs européens : l’Eurosystème est constitué de la BCE et des BCN (Banques Centrales Nationales) des Etats membres de l’UE dont la monnaie est l’euro. Le SEBC (Système Européen de Banques Centrales) se compose de la BCE et des BCN des pays de la zone Euro.

2- EBA : European Banking Authority = ABE. Autorité indépendante de l’UE, objectifs : maintien de la stabilité financière, intégrité, efficience et bon fonctionnement.

SESF (Système Européen de Surveillance Financière) =

AEMF (Autorités Européennes des Marchés Financiers)

+ ABE

+ AEAPP (Autorité Européenne des Assurances et des Pensions Professionnelles

+ CERS (Comité Européen du Risque Systémique)

+ Comité mixte des autorités européennes de surveillance et autorités nationales de surveillance

3- La BCE :

- définir et mettre en œuvre la politique monétaire de la Zone Euro

- conduire les opérations de change ; détenir et gérer les réserves de change des pays participants

- promouvoir le bon fonctionnement des systèmes de paiement

- autoriser l’émission des billets de banque

4- Les principaux acteurs nationaux : tutelle du ministère de l’économie et des finances ; direction générale du Trésor : régulation

5- Autorité de contrôle prudentiel : ACP. Contribue à la stabilité du secteur, protège la clientèle, renforce l’influence de la France. Agréments, contrôle des banques et assurances.

6- AMF : régule, informe, protège

7- Banque de France : banque centrale, institut d’émission, superviseur. Garant de la stabilité monétaire, financière, sécurité des moyens de paiement. Le CCLRF : Comité consultatif de la législation et de la règlementation financières.

La Banque combine plusieurs métiers, soit en tant que banque globale (tous les métiers dont peut avoir besoin un marché de clientèle précis), soit en tant que banque universelle (tous les métiers pour tous les marchés de clientèle), soit en se spécialisant sur une niche.

Chapitre 3 – LES DIFFERENTS METIERS

L’ACP distingue 3 grands métiers :

- Banque de détail : retail banking

- Banque de financement et d’investissement : Corporate

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