Adm1700 tn2 Principes de l’assurance de personnes

TRAVAIL NOTÉ 2

(20 points)

Feuille d’identité

Nom                        Prénom                

Numéro d’étudiant                        Trimestre        Automne        

Adresse                

                Code postal                

Téléphone        Domicile                        Travail                        

        Cellulaire        

Nom de la personne tutrice                 

Date d’envoi                

[pic 2]

Réservé à l’usage de la personne tutrice

Date de réception                             Date de retour                     

Note                     

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RAPPORT LONG

Client : M. et Mme L’Heureux

DATE :

Représentant :

Adresse 

TABLE DES MATIÈRES

INTRODUCTION

MANDAT/CONTRAT DE SERVICE

OBJECTIFS FINANCIERS

ANALYSE ET CONSTAT DE LA SITUATION

OPTIMISATION

CONCLUSION ET RECOMMANDATIONS

RÉVISION PÉRIODIQUE

INTRODUCTION 

M. et Mme L’Heureux,

Suite à notre dernière rencontre, je vous ai préparé ce rapport dans le but d’établir avec vous un plan concernant votre sécurité financière en cas de décès d’un l’un de vous avant votre retraite prévue dans une dizaine d’année. Vous retrouverez dans ce rapport toutes mes recommandations qui répondront a ce besoin, c’est-à dire, les montants nécessaires d’assurance vie nécessaire pour l’atteinte de vos objectifs.

À la page  précecente vous retrouverez la table des matières qui vous permetteras de vous diriger à l’intérieur de rapport dans les différentes sections selon vos besoins de consultations.

Dans les pages suivantes, vous trouverez le contrat de service, un résumé de vos objectifs financiers, l’analyse et le constat de votre situation, des recommandations pour la réalisation de vos objectifs, ainsi que les prochaines étapes de suivis et de révision de votre situation.

Finalement, vous trouverez en annexe tous les documents et calculs qui m’ont permis de vous faire toutes ces recommandations.

Pour les calculs, je me suis basé sur votre niveau de vie actuel qui est de 3 800$ par mois après avoir payé les impôts tel que vous me l’avez mentionné. J’ai fait certains de ces calculs en me basant sur un taux de rendement de vos placements à long terme de 4%. Et finalement, je n’ai pas tenu compte de l’inflation ni des prestations de la régie des rentes du Québec.

Les montants établis par ces calculs m’ont permis de bien évaluer vos besoins d’assurance vie nécessaire pour chacun de vous. Pour tous les détails des calculs, veuillez vous référer aux annexes à la fin de ce rapport.

MANDAT/CONTRAT DE SERVICE

Une copie de votre contrat de service est jointe à la fin de ce rapport sous l’annexe 1.

OBJECTIFS FINANCIERS

En analysant les informations que vous m’avez fournis au cours de nos dernières rencontres ainsi que celles fournies dans le questionnaires « Analyse des besoins en services financiers », je comprends que vos objectifs principaux sont les suivants :

• Vous voulez que lors du décès de l’un d’entre vous, vos enfants puissent bénéficier de sommes leur permettant de poursuivre des études supérieures, soit de 100 000$ chacun, pour un total de 200 000$.
• Vous voulez que nous fassions l’évaluation de vos dettes lors du décès d’un l’un d’entre vous. Si monsieur décède, madame désire conserver la voiture et avoir les fonds nécessaires pour rembourser le prêt de celle-ci.
• Vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 ans.
• Lors du décès de l’un de vous, le niveau de vie du survivant sera de 80% de votre niveau de vie actuel et vous désirez conserver les sommes accumulées pour la retraite pour la retraite du conjoint survivant.

Aussi, un autre point qu’il serait souhaitable d’évaluer prochainement est votre besoin d’assurance en cas d’invalidité ou de maladie grave. Par contre, ce point ne fera pas l’objet du présent rapport.

ANALYSE ET CONSTAT DE LA SITUATION

Considérant que vous désirez conserver le même niveau de vie advenant le décès de l’un de vous deux et que vous désirez que vos enfants obtiennent chacun 100 000$ lors du décès d’un de vous, j’ai constaté que vous aviez des besoins supplémentaires d’assurance vie. Je vous conseil donc, dès que possible, de faire l’acquisition d’assurance vie supplémentaire au montant minimal de 270 642$ pour monsieur et de 208 900$ pour madame.

Pour établir ces montants, je me suis basé sur les informations que vous m’avez fournies en personne ainsi que celles inscrites au questionnaire ABSF (Analyse des besoins en sécurité financière). À l’aide de ses informations, j’ai déterminé vos liquidités successorales, le capital necessaire pour maintenir le niveau de vie désiré et vos besoins en assurances sur la vie supplémentaires. Des tableaux sont disponibles en annexes pour le détails des calculs.

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